JB금융지주 BNK금융지주 비교

JB금융지주 BNK금융지주 한눈에 비교 (시가총액·규모)

두 회사의 시가총액 차이는 10.6%에 불과해 덩치로는 사실상 대등합니다. JB금융지주 5조 4,091억 원, BNK금융지주 4조 8,910억 원으로, 업종 안에서 순위가 주가 움직임에 따라 쉽게 뒤바뀔 수 있는 거리입니다.

2025년 영업수익은 JB금융지주 4조 6,305억원, BNK금융지주 10조 1,525억원으로 BNK금융지주가 2.2배 많습니다. 시가총액 격차(1.1배)가 영업수익 격차보다 커서, 시장은 JB금융지주의 영업수익 1원에 2.4배 높은 값을 매기고 있습니다.

JB금융지주와 BNK금융지주 핵심 지표

PER·PBR 은 최근 4개 분기 실적 기준, ROE 는 EPS÷BPS 로 계산했습니다. 영업이익률은 두 회사 모두 실적이 있는 가장 최근 확정 연도 기준입니다. ‘산출 불가’는 적자 등으로 값이 정의되지 않는다는 뜻입니다.

JB금융지주 BNK금융지주 PER·PBR 비교 (밸류에이션)

PER은 JB금융지주 8.03배, BNK금융지주 6.64배입니다. BNK금융지주가 17.3% 낮아, 같은 1원의 순이익을 사는 데 JB금융지주보다 적은 돈이 듭니다. 거꾸로 말하면 시장이 JB금융지주의 이익 성장이나 안정성에 더 높은 값을 쳐 주고 있다는 뜻이기도 합니다.

PBR은 JB금융지주 0.94배, BNK금융지주 0.45배로 BNK금융지주가 52.1% 낮습니다. 두 회사 모두 주가가 장부상 순자산보다 낮게 거래되고 있습니다.

ROE는 JB금융지주가 11.7%로 BNK금융지주(6.8%)보다 4.9%p 높습니다. 자기자본으로 더 많은 이익을 내는 쪽이 PBR도 높아, 현재 가격 차이는 수익성 차이로 상당 부분 설명됩니다.

은행·보험·증권처럼 자본이 곧 영업 재료인 업종은 PBR을 ROE와 함께 읽는 것이 일반적입니다. ROE가 높을수록 높은 PBR이 정당화되기 때문입니다.

JB금융지주 BNK금융지주 실적 비교 (영업수익·영업이익 성장률)

2021년부터 2025년까지 4년을 기준으로 보면, JB금융지주 영업수익은 4년간 연평균 +16.2% 늘었습니다. BNK금융지주 영업수익은 4년간 연평균 +16.1% 늘었습니다.

외형 성장 속도는 연 0.0%p 차이로 거의 같습니다. 두 회사가 같은 업황의 바람을 비슷하게 받고 있다는 뜻입니다.

영업이익은 JB금융지주가 연평균 +7.7%로 BNK금융지주(-4.6%)보다 빨리 늘었습니다.

가장 최근 한 해(2025년)만 떼어 보면 영업이익 증감률은 JB금융지주 +5.1%, BNK금융지주 +3.1%입니다. 둘 다 이익이 늘어 업종 전체의 흐름이 좋았던 해입니다.

연도별 영업수익 (단위: 억원)

연도별 영업이익 (단위: 억원)

결산월이 다른 회사는 같은 해의 결산 연도끼리 맞췄습니다. ‘—’는 원천 재무 요약에 값이 없다는 뜻입니다.

JB금융지주 BNK금융지주 영업이익률 비교와 추이

2025년 영업이익률은 JB금융지주 20.6%, BNK금융지주 8.9%로 JB금융지주가 11.7%p 높습니다. 영업수익 100원을 팔아 JB금융지주는 20.6원, BNK금융지주는 8.9원을 영업이익으로 남긴 셈입니다.

추세로 보면 4년 전 대비 JB금융지주 영업이익률은 27.9% → 20.6%(7.3%p 하락), BNK금융지주는 19.6% → 8.9%(10.7%p 하락)입니다.

비교한 5개 연도 내내 JB금융지주가 더 높은 영업이익률을 지켰습니다. 한두 해의 우연이 아니라 사업 구조의 차이로 읽을 수 있는 대목입니다.

금융업의 영업수익에는 이자·수수료·유가증권 운용수익과 보험료가 한데 들어가, 영업이익률은 제조업과 비교할 수 없고 같은 금융 업종 안에서만 참고 지표로 씁니다.

연도별 영업이익률

JB금융지주 BNK금융지주 배당 비교 (배당수익률·배당성향)

현재 주가 기준 배당수익률은 JB금융지주 3.7%, BNK금융지주 4.6%로 BNK금융지주가 0.9%p 높습니다. 1,000만 원어치를 보유했다면 연간 세전 배당금은 BNK금융지주 약 46만 1,000원, JB금융지주 약 37만 1,000원입니다.

배당성향(순이익 중 배당으로 나간 비율)은 JB금융지주 30.9%, BNK금융지주 28.6%입니다. JB금융지주가 이익의 더 큰 몫을 주주에게 돌려주고 있고, BNK금융지주는 이익을 더 많이 회사 안에 남겨 재투자 여력을 두는 쪽입니다.

배당 이력을 보면 JB금융지주는 2022년 835원에서 2025년 1,140원으로 +36.5% 늘렸습니다. BNK금융지주는 2022년 625원에서 2025년 735원으로 +17.6% 늘렸습니다.

연도별 주당배당금 (원)

주당배당금은 해당 회계연도 몫의 합계(중간·분기배당 포함)입니다. ‘—’는 배당 기록이 없거나 집계되지 않은 연도입니다.

JB금융지주 BNK금융지주 1년 주가 수익률 비교

2025년 10월 2일 종가부터 2026년 10월 2일 종가까지 JB금융지주 주가는 23,350원 → 29,000원(+24.2%), BNK금융지주는 14,690원 → 15,940원(+8.5%)입니다.

JB금융지주가 15.7%p 앞섰습니다. 같은 기간 1,000만 원을 넣었다면 JB금융지주 약 1,242만 원, BNK금융지주 약 1,085만 원이 된 셈입니다(배당 제외).

기간 중 고점 대비 최대 낙폭은 JB금융지주 -39.1%, BNK금융지주 -36.9%입니다. 흔들림의 크기는 비슷했습니다.

JB금융지주와 BNK금융지주, 어느 쪽이 어떤 투자자에게 맞나

이익·자산 대비 낮은 가격을 우선하는 관점에서는 BNK금융지주가 지표상 유리합니다(PER·PBR 모두 더 낮음).

같은 매출에서 이익을 더 많이 남기는 수익성을 본다면 JB금융지주가 우위입니다.

보유 기간 중 배당 현금흐름을 원하는 투자자에게는 배당수익률이 더 높은 BNK금융지주가 맞는 편입니다.

최근 1년 주가 흐름을 중시하는 관점에서는 15.7%p 더 오른 JB금융지주가 앞서 있습니다. 다만 이미 오른 만큼 가격 지표가 높아졌을 수 있다는 점은 위 PER·PBR과 함께 봐야 합니다.

정리하면 JB금융지주는 수익성·최근 주가 흐름에서, BNK금융지주는 가격 지표·배당에서 상대적으로 앞섭니다. 어느 하나가 모든 면에서 낫지 않으므로, 무엇을 더 중요하게 보느냐에 따라 두 종목의 평가가 갈립니다.

이 비교는 공개 지표를 계산해 어느 쪽이 어떤 기준에서 앞서는지 서술한 것이며, 특정 종목의 매수·매도를 권하지 않습니다.

JB금융지주 BNK금융지주 비교 자주 묻는 질문