월 200만원 적금 1년 이자 계산 결과

월 200만원 적금 1년 이자 — 금리별 세전·세후 이자

금리가 0.5%p 오를 때마다 세후 이자는 5만 4,990원씩 늘어나고, 연 2.5%와 4.0%의 차이는 세후 16만 4,970원입니다. 표의 금리는 실제 은행 금리가 아닌 비교용 예시이므로, 가입하려는 상품의 금리로 아래 계산기에서 다시 확인하세요.

적금 이자가 생각보다 적은 이유는 회차마다 예치 기간이 다르기 때문입니다. 첫 회차는 12개월, 마지막 회차는 1개월만 이자가 붙어 평균 예치 기간은 6.5개월입니다. 그래서 총 납입액 2,400만 원에 연 3.5%를 1년 통째로 적용한 84만 원이 아니라 45만 5,000원이 세전 이자이고, 총 납입액 대비 체감 금리는 연 1.90%입니다.

예시 금리별 이자와 만기 수령액 (단리, 원)

총 납입액 2,400만 원 기준. 실제 지급액은 은행의 원 단위 절사 방식에 따라 몇 원 다를 수 있습니다.

월 200만원 적금 1년 단리와 월복리 이자 차이

월복리 적금이라면 같은 연 3.5%에서 세전 이자가 45만 9,902원으로 단리보다 4,902원 많습니다(1.1%). 적금은 회차마다 예치 기간이 짧아 예금보다 복리 효과가 작고, 기간이 짧을수록 차이는 더 줄어듭니다.

단리 vs 월복리 세전 이자 (원)

월 200만원 적금 1년 이자소득세 15.4%와 비과세·세금우대

3.5% 기준 세전 이자 45만 5,000원에서 일반과세 15.4%를 떼면 세금이 7만 70원, 손에 쥐는 이자는 38만 4,930원입니다. 이자소득세는 은행이 지급할 때 원천징수하므로 따로 신고할 일은 보통 없습니다.

농협·수협·신협·산림조합·새마을금고 같은 상호금융의 조합원(준조합원·회원) 예탁금은 1인당 원금 3,000만 원까지 이자소득세 14%가 면제되고 농어촌특별세 1.4%만 내는 저율과세가 적용되어 왔습니다. 이 적금에 적용하면 세금은 6,370원으로 6만 3,700원 줄어듭니다. 다만 적용 기한·세율·소득 요건은 세법 개정으로 자주 바뀌므로 가입 시점에 해당 조합에서 확인해야 합니다.

비과세종합저축은 만 65세 이상, 장애인, 독립유공자, 국민기초생활 수급자 등 법에서 정한 사람만 1인당 원금 5,000만 원까지 가입할 수 있고, 그 몫의 이자에는 세금이 붙지 않습니다. 대상자라면 세금이 0원이 되어 세후 이자가 45만 5,000원으로 늘어납니다. 이 역시 가입 기한과 소득 요건이 개정될 수 있습니다.

연 4.0%를 적용해도 세전 이자가 52만 원으로, 한 해 이자·배당 합계 2,000만 원을 넘을 때 적용되는 금융소득종합과세 기준에는 이 상품 하나로는 닿지 않습니다(다른 금융소득이 있다면 합산해서 판단합니다).

과세 방식별 세금과 실수령 이자 (연 3.5%, 원)

저율과세·비과세는 가입 자격과 한도가 있는 제도로, 누구나 적용받는 것이 아닙니다. 적용 기한과 요건은 세법 개정에 따라 바뀔 수 있습니다.

월 200만원 적금 1년 월 이자로 환산하면

세후 이자 38만 4,930원을 12개월로 나누면 한 달에 약 3만 2,078원입니다. 매달 200만 원을 넣는 것에 비하면 이자는 납입액의 1.60% 수준이라, 적금의 실질적인 효과는 이자보다 매달 같은 금액을 떼어 두는 강제 저축에 있습니다.

만약 2,400만 원이 처음부터 목돈으로 있었다면, 연 1.90% 예금에 1년 넣는 것만으로 같은 세전 이자를 받습니다. 즉 목돈이 있다면 같은 금리의 예금이 적금보다 이자가 약 1.8배 많습니다.

월 200만원 적금 1년 예금자보호 한도 확인

예금자보호법에 따라 2025년 9월 1일부터 예금보호 한도가 5,000만 원에서 1억 원으로 올라, 금융회사가 문을 닫아도 1인당 한 금융회사에서 원금과 소정의 이자를 합쳐 1억 원까지 돌려받을 수 있습니다. 은행·저축은행뿐 아니라 각 중앙회가 보호하는 농협·수협·신협·새마을금고 등 상호금융도 같은 한도가 적용됩니다.

이 적금은 연 4.0%를 적용해도 만기 원리금이 2,443만 9,920원으로 한도 안에 들어가, 한 금융회사에 넣어도 전액이 보호 범위입니다.

다른 금액·기간과 이자 비교

같은 1년 동안 월 100만 원씩 넣으면 세후 이자는 19만 2,465원입니다. 월 납입액이 0.5배면 이자도 정확히 같은 배수로 움직입니다.

기간을 2년으로 늘리면 세후 이자는 148만 500원입니다. 납입 기간은 12개월에서 24개월로 2배인데 이자는 3.85배로 움직입니다. 기간이 바뀌면 납입 횟수(총 납입액)와 회차별 평균 예치 기간이 함께 바뀌어, 적금 이자는 기간의 제곱에 가깝게 움직이기 때문입니다.

연 3.5% 기준 세후 이자 비교 (원)

금리나 기간을 직접 바꿔 보려면 적금 이자 계산기에 가입하려는 상품의 실제 금리를 넣어 계산하세요.

월 200만원 적금 1년 이자 자주 묻는 질문